Caso Práctico
¿Más puntos significa más dinero?
Analizamos el caso real de BBVA Azul vs. Oro para demostrarte por qué la tarjeta que da "más puntos" podría estar haciéndote perder dinero.
Los programas de recompensas de tarjetas de crédito son muy similares entre tarjeta y tarjeta, pero hay “letras chiquitas” que cambian todo y diferencian un programa de otro, haciendo más o menos atractivo el programa.
A continuación te mostraremos algunos ejemplos con el fin de que puedas visualizar estas pequeñas diferencias y cómo esto se traduce en mejores o peores beneficios para ti.
Programa de recompensas a base de puntos
Ejemplo 1:
Tarjeta Azul BBVA
Al comprar con esta tarjeta, participas en el programa de Puntos BBVA, con los que podrás pagar en todo tipo de comercios, cambiarlos por otros programas de viaje, entre otros más. Acumulas 9% de Puntos BBVA en todas tus compras. Pero aquí vienen las primeras letras chiquitas, no generas puntos en gastos hechos a meses sin intereses, solo generas puntos en compras en una sola exhibición y tendrán una vigencia de 13 meses.
Tarjeta Oro BBVA
Participa en el mismo programa de Puntos BBVA como la tarjeta Azul BBVA, pero en el caso de la tarjeta Oro, acumulas 11% de puntos BBVA en todas tus compras, claro, solo aquellas compras hechas en una sola exhibición y la vigencia será de igual manera, de 13 meses.
Pero, ¿cuál es el valor de estos puntos en pesos mexicanos?
El programa de Puntos BBVA puede variar su valor desde $0.07 (siete centavos de peso MXN) hasta $0.10 (diez centavos de peso MXN). Entonces, para maximizar su valor, lo ideal sería usarlos en los establecimientos donde BBVA otorga 10 centavos de peso, en vez de usarlos donde solo te los tomaría a 7 centavos.
Para responder a la pregunta de ¿cuánto valen estos puntos en pesos mexicanos? podemos ayudarnos de herramientas que Bancos como BBVA ofrecen en sus páginas web donde te ayudan a hacer la conversión, sin embargo es un poco tedioso y difícil en muchas ocasiones llegar a estas secciones dentro de cada web oficial.
Por ello en SelectaCard.mx te brindamos un simulador que te ayudará con la conversión de la mayoría de las tarjetas de crédito disponibles en México en un solo lugar respondiendo las siguientes preguntas:
- ¿Cuántos puntos se generan con un gasto mensual estimado? Por ejemplo, $10,000.00 MXN, generan 900 puntos para tarjeta Azul, y 1,100 puntos para la tarjeta Oro.
- ¿A cuantos pesos MXN equivalen los puntos generados? Por ejemplo, 900 puntos BBVA equivalen a $63 pesos MXN en general (7 centavos de peso), pero en algunos comercios como restaurantes, departamentales, educación, el valor sube a $90 pesos MXN (10 centavos de peso).
Ahora que conoces las condiciones, y sus equivalencias de conversión, podríamos pensar que sin dudar la tarjeta Oro es mejor. Pero esto es una conclusión muy rápida y superficial, ya que una tarjeta que es excelente para un usuario, no necesariamente lo es igual de excelente para todos los demás.
Recuerda que debemos considerar costos de la tarjeta, y la anualidad de la Azul BBVA es de $748 MXN y de la tarjeta Oro BBVA es de $1,151 MXN. (antes de IVA).
Aquí es donde entra tu escenario personal como contexto, entendiendo que:
- Para generar beneficios que superen la anualidad de la tarjeta Azul BBVA, necesitas tener un gasto mensual promedio aproximado de poco más de $8,000 MXN. Y esto solo para que la tarjeta misma te regrese el costo de anualidad al final de un año en Puntos BBVA.
- Por otro lado, para superar la anualidad de la tarjeta Oro BBVA, aun cuando ésta da un porcentaje más alto de puntos por gasto, necesitas un gasto promedio mensual aproximado de poco más de $10,000 MXN para que los puntos generados sean suficientes para pagar la anualidad.
La pregunta que debes hacerte ahora es: ¿Cuál es tu gasto promedio mensual?
Si un usuario gasta 10 mil MXN mensuales promedio, y tiene la tarjeta ORO BBVA, puede estar contento de tener anualidad "gratis", pues los puntos generados en un año, serán apenas suficientes para cubrir los $1,151 de anualidad. Pero, en este caso, sería más inteligente moverte a la tarjeta Azul BBVA, porque con un gasto de 10 mil, no solo pagas la anualidad, sino que además tendrías puntos restantes en tu cuenta con un valor aproximado de $212 MXN.
De este modo lograrás maximizar tus beneficios; en algunos casos las tarjetas entregan beneficios adicionales, como acceso a salas VIP en aeropuertos, etc. pero no es el caso entre esta comparativa de tarjeta Azul vs Oro de BBVA, por lo que no tendría sentido moverse de la tarjeta Azul a la Oro, solo por pensar que acumularás más puntos, ya que los costos de la tarjeta también se incrementan.
Pero la historia podría ser muy diferente si existiera alguna promoción adicional en la tarjeta. Por ejemplo, en muchas ocasiones BBVA otorga primer año sin costo de anualidad. En este caso, claro que al usuario le convendrá moverse a la tarjeta Oro, acumular más puntos considerando que no hay anualidad en ese primer año de gastos. Pero a partir del 2do año, regresamos al escenario antes descrito, donde no tendría sentido pagar más anualidad por la Oro, cuando podemos mantener la Azul y maximizar el beneficio.
Esperando te haya sido de utilidad, te invitamos a comparar y analizar las tarjetas de crédito antes de contratarlas, aprovecha nuestro simulador que te ayudará a realizar estos cálculos en un solo lugar.